郭田勇稱，中小銀行面臨的競爭壓力很大，倒掛十分嚴重

日前，央行決定自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率，并將金融機構存款利率浮動上限調整為基準利率1.1倍，貸款利率浮動下限調整為基準利率0.8倍。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇指出，中小銀行面臨的競爭壓力很大。部分銀行五年期存款利率已上浮至5.61%，一年期貸款基準利率降息后為6.31%，銀行若打八折僅為5.048%，倒掛十分嚴重。

本報記者采訪的業內人士表示，利率雙向浮動后，銀行利差縮窄，銀行盈利能力面臨考驗。利率市場化后，銀行將走差異化的發展道路，將精力放在中間業務上。

自央行宣布放開存款利率上限之后，商業銀行存款利率普遍上浮。據統計，工農中建交五大銀行執行了基準利率的1.08倍，即一年定期利率為3.5%。而為吸引存款，多家股份制銀行的將存款利率又進行了“上調”。光大、中信、民生、華夏、興業等將存款利率上調至央行規定的上限，從3.5%調高到3.575%。

瑞銀分析師勵雅敏也認為，存款利率上浮，對銀行業產生的沖擊很大，將對銀行成本管理與風險定價水平提出更高挑戰，整體來看，大銀行依然是銀行業存款利率定價參考的主要標準，但部分股份銀行和城商行更為積極提高上浮比例。這也顯示，現階段對存款的競爭依然較為激烈，不排除五大行和其他股份銀行后續繼續上調存款利率上浮比例的可能性。

而在貸款利率上，雖然可下行至基準利率的0.8倍，但從目前情況來看，降息后短期內銀行貸款定價基本沒有明顯變化。

招商證券銀行業研究員羅毅表示，考慮到今年全年信貸額度不會明顯放松，銀行貸款利率快速下行概率不大。而且房貸利率7折執行可能性小，近期也沒有出現普遍打折現象。此次與2009年初政府鼓勵銀行放貸不同，此次財政刺激規模和政治緊迫度都較上次小，銀行對基建、房地產等方面的貸款也更加審慎，風險定價的提升使得銀行一般貸款利率仍將保持穩定。