為落實北京“國五條”調控細則，北京住房公積金管理中心7日發布《關于實行住房公積金個人貸款差別化政策的通知》，明確從2013年4月8日起根據職工住房和收入情況對貸款實行差別化政策，以更好地解決中低收入職工基本住房需求。

二套房貸首付比例提高

【政策規定】二套房貸首付款比例提高至70%，貸款利率為同期首套住房貸款利率的1.1倍。對于無房但有1筆住房貸款記錄或1條公積金購房提取記錄，符合第二套住房貸款條件的借款申請人，貸款首付款比例不得低于60%，貸款利率為同期首套住房貸款利率的1.1倍。

【權威解讀】旨在抑制投機性購房

北京住房公積金管理中心相關負責人表示，公積金貸款差別化政策調整基于職工的住房情況，這既充分考慮到普通職工的基本住房需求，也有利于抑制投資投機的購房行為。

鏈家地產市場研究院分析師張旭認為，要求“無房有貸”申請者的首付款比例不低于60%，對“賣小買大”等改善性購房者有所保護。

貸款最高額度差別化

【政策規定】借款申請人購買政策性住房或中小戶型首套住房，通過個人信用等級評級，貸款最高額度上浮30%，即不超過104萬元。購買套型建筑面積在90平方米以上商品住房的，最高貸款額度不再上浮，即不超過80萬元；借款申請人購買第二套住房，貸款最高額度也不再上浮。購買經濟適用住房的低收入借款申請人，貸款額度可不受月收入限制。

【權威解讀】保護首套自住住房

中國地產市場研究院總監張大偉指出，中小戶型首套自住房的購房者在信用、資質達到一定程度依然可以繼續上浮貸款額度，體現出政策有利于保護首套房購房者。

張旭指出，政策對大戶型商品房、二套房購房者的貸款最高額度進行限制，將促進購房結構更合理，進一步壓縮投資空間。

提高高收入借款人月還款額

【政策規定】借款申請人人均月收入超過北京市職工月平均工資3倍(含)以上的，其月還款額不得低于其月收入的50%。借款申請人月還款額在不低于貸款月最低還款額的基礎上，應不低于住房公積金的月繳存額；借款申請人為已婚的，月還款額應不低于夫妻雙方住房公積金的月繳存額之和。

【權威解讀】突出住房公積金保障功能

北師大經濟與工商管理學院副院長高明華表示，政策調整體現公積金制度的公平性，政策對高收入借款人的還款額度進行相應限制，將加快貸款資金的回流速度。

張旭指出，政策要求住房公積金全部用于住房消費，突出了住房公積金的保障功能。

公積金繳存嚴格規范

【政策規定】借款申請人原則上申請貸款前12個月應足額連續繳存住房公積金。政策性住房的借款申請人，原則上應建立住房公積金賬戶12個月(含)以上，申請貸款前6個月應足額連續繳存住房公積金。

【權威解讀】遏制政策“擦邊球”

高明華教授認為，此次調整體現出公積金貸款政策的嚴肅性，避免繳存公積金不規范的購房者打政策“擦邊球”，享受低利率貸款。對于違規者從嚴懲處，提高其違規成本，也有利于規范公積金貸款制度。

據新華社北京4月7日專電

連線長沙

長沙仍執行二套房首付不低于50%政策

本報訊(記者洪虹)北京公積金二套房貸首付款比例提高至70%，長沙情況如何？長沙住房公積金管理中心信貸處處長蘇海燕昨日表示，長沙目前的公積金貸款政策仍按照自今年3月1日起施行的政策執行，“長沙目前的公積金政策對抑制投資投機型需求有明顯作用，因此政策近期不會有變化，除非住建部出臺公積金新政策。”

按照長沙3月1日起施行的《關于規范住房公積金提取和個人住房貸款政策有關問題的通知》，職工家庭已有一套建筑面積120平方米(含)以下住房，再使用住房公積金貸款購買第二套普通自住房的，貸款首付比例不得低于50%，貸款利率不低于同期首套住房公積金個人住房貸款利率的1.1倍；若職工家庭已有一套建筑面積120平方米以上住房，再購買第二套住房時，則不予發放住房公積金個人住房貸款。

在貸款額度上，長沙的政策為按照職工住房公積金繳存年限和繳存額情況測算，但不得超過最高貸款額度50萬元。計算公式為：可貸額度=(住房公積金月繳存額×12×未來可繳存年限+住房公積金個人賬戶余額×2)。可貸額度按“可貸額度公式”測算低于20萬元的，其住房公積金最高貸款額度按20萬元核定。

北京公積金新規中關于“借款申請人原則上申請貸款前12個月應足額連續繳存住房公積金”的規定，長沙也已于3月1日起施行。