人民幣業(yè)務準入放寬 外資銀行在華享“國民待遇”

　　有意愿的外資銀行營業(yè)性機構可以在較短時間內更為便捷地申請開展人民幣業(yè)務，更好地為“引進來”和“走出去”服務。

　　華“本土化”7年，市場份額下降至不到2%，加上利率市場化和互聯(lián)網金融的沖擊，外資銀行正面臨的是業(yè)績增速和內地市場份額的不斷下滑，整體處境并不樂觀。

　　日前，國務院總理李克強簽署第657號國務院令，公布《國務院關于修改〈中華人民共和國外資銀行管理條例〉的決定》（下稱“《決定》”），自2015年1月1日起施行。修改后的條例對外資銀行在中國境內機構設立、人民幣業(yè)務等方面的限制進行適當放寬，為外資銀行設立運營提供更加寬松、自主的制度環(huán)境。

　　業(yè)內專家指出，這些修改給予外資銀行與中資銀行同等的“國民待遇”，同時標志著中國銀行業(yè)對外開放的步伐進一步加快。而在新的市場經濟環(huán)境下，外資行在中國還有很大機會，對于寄望借助新政策進入中國市場的外資銀行而言，盡早明確其在中國市場的業(yè)務定位與戰(zhàn)略布局亦顯得尤為重要。

　　限制放寬 待見新人笑?

　　相對于2006年的舊版本，外資銀行管理新條例主要對兩方面內容作出修改：一是在外資銀行準入方面，《決定》對外商獨資銀行、中外合資銀行在中國境內設立的分行，不再規(guī)定其總行無償撥給營運資金最低限額（1億元人民幣），同時不再將已經在中國境內設立代表處作為外國銀行（外國金融機構）在中國境內設立外商獨資銀行、中外合資銀行，以及外國銀行在中國境內初次設立分行的條件；二是在申請經營人民幣業(yè)務條件方面，將外資銀行營業(yè)性機構在中國境內的開業(yè)年限要求由3年以上改為1年以上，不再要求提出申請前2年連續(xù)盈利，并規(guī)定外國銀行的1家分行已獲準經營人民幣業(yè)務的，該外國銀行的其他分行申請經營人民幣業(yè)務不受開業(yè)時間的限制。

　　業(yè)內專家指出，這對外資銀行在中國境內機構設立、業(yè)務準入等方面降低了門檻，放松了對外資銀行的限制，標志著中國銀行業(yè)對外開放步伐的進一步加快。與此同時，有意愿的外資銀行營業(yè)性機構可以在較短時間內更為便捷地申請開展人民幣業(yè)務，更好地為“引進來”和“走出去”服務。

　　外資銀行進入中國，對于促進中國銀行業(yè)改革與金融創(chuàng)新，提高銀行業(yè)服務質量，提升銀行業(yè)的整體效率與競爭水平，發(fā)揮了不可替代的作用。自2007年在華外資銀行獲準轉制以來，外資銀行在中國已經走過七個年頭，其在機構網點布局、業(yè)務經營和服務能力均得到良好發(fā)展，已成為中國銀行體系的有機組成部分和重要市場參與者。

　　成立獨立法人銀行成為大型外資行的首選，而隨著中國經濟金融的不斷發(fā)展，一些新興市場國家和發(fā)達小國的金融機構也將不斷在中國增設機構，來源國和經營類型的不斷豐富，也為中國銀行體系提供了有益的補充。數(shù)據(jù)顯示，截至2013年年底，共有51個國家和地區(qū)的銀行在華設立42家外資法人機構、92家外國銀行分行和187家代表處。

　　特別是在金融危機以后，面臨戰(zhàn)略調整壓力以及監(jiān)管改革帶來的不確定性，全球諸多跨國銀行積極布局亞洲業(yè)務，部分外國銀行進一步強化了中國區(qū)在聯(lián)通歐亞市場方面的作用，持續(xù)加大對華投資和支持力度。

　　“中國在未來可能會成為全球最大的市場，但由于監(jiān)管限制，確實在這里經營業(yè)務比較困難。一些外資銀行也是首先選擇在中國開設代表處，或是通過選擇中國的銀行合作共同開展研發(fā)新業(yè)務。”一家已在中國設立代表處的外資私人銀行首席執(zhí)行官此前在接受《第一財經日報》記者專訪時表示，這里確實有一個非常大的客戶資產池，來亞洲來中國開展業(yè)務，對我們來說是件值得期待的事，盡管這個市場確實存在很多規(guī)模很大的銀行，但目前具備市場專長、有足夠競爭力并適合服務這些客戶的銀行并不多。

　　處境艱難 尋覓新業(yè)務發(fā)展契機

　　整體而言，外資銀行在華經營穩(wěn)健、管理規(guī)范，包括流動性比例、不良貸款率、資本充足率、核心資本充足率等各項監(jiān)管指標表現(xiàn)良好。中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛認為，隨著中國經濟結構的轉型，其在管理方面的優(yōu)勢逐漸顯現(xiàn)出來，未來外資銀行在中國發(fā)展有著良好前景。

　　不過，比起剛進入中國市場時的快速擴張，近兩年在華發(fā)展速度相對緩慢，外資行面臨的是業(yè)績增速和內地市場份額的不斷下滑，目前總資產規(guī)模占比已不到2%，加上受經濟下行、利率市場化以及互聯(lián)網金融的沖擊，外資銀行現(xiàn)在的處境整體比較困難。而對于寄望借助新政策進入中國市場的外資銀行來說，或需要提前考慮其在中國市場的業(yè)務定位與戰(zhàn)略。

　　面對中國市場同質化不斷加劇，本土化程度不斷提高，尋求差異化發(fā)展并不斷尋覓新業(yè)務發(fā)展契機或將成為外資銀行在華未來的發(fā)展方向。“以前的一套做法在新的經濟環(huán)境下已經不適用了，當下在華外資行所面臨的最大問題就是發(fā)展問題，如何發(fā)展新客戶和新資金，如何在保護原有品牌的同時做到產品創(chuàng)新，”某外資大行中國區(qū)高管日前對《第一財經日報》記者表示：“我們接下來要做的兩件事，就是抓住利率市場化和匯率市場化機會，在此過程中發(fā)揮自己的強項。”

　　實際上，當前外資銀行已經在全球市場業(yè)務、人民幣國際化相關服務、衍生產品等領域積累了一定優(yōu)勢，特別是今年以來，有關跨境政策的調整明顯增多，正在提速的人民幣國際化無論是在貿易還是境外投資方面，對具備境外渠道和產品優(yōu)勢的外資行而言都是可享受的重要發(fā)展機遇。

　　此外，成立一年多來的上海自貿區(qū)更成為外資銀行擴大在華業(yè)務的新突破口。截至今年8月末，區(qū)內所設的外資銀行支行占區(qū)內商業(yè)銀行營業(yè)網點數(shù)量的45%，涵蓋亞、歐、美主要國際銀行。

　　“銀行進駐自貿區(qū)不只是關注今天可以做什么，”一家剛在自貿區(qū)獲批設立分行的某外資銀行相關負責人告訴《第一財經日報》記者，上海的發(fā)展目標是到2020年基本建成“四個中心”，在這一過程中，自貿區(qū)將發(fā)揮很大的作用，而隨著金融改革的逐步推進，外資行有機會可以做得更大。

　　“市場很多變化都在發(fā)生，我們的團隊也在研究適時進入，如考慮在上海自貿區(qū)設立私人銀行業(yè)務是否可行。”上述外資私人銀行首席執(zhí)行官表示。