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六大行集體“降息” 新一輪存款利率下調(diào)啟動(dòng)

7月25日,六家國(guó)有大行集體行動(dòng),相繼宣布下調(diào)人民幣存款利率。在分析人士看來(lái),銀行調(diào)整存款利率,有助于降低負(fù)債端成本,進(jìn)而穩(wěn)定凈息差,也有利于銀行進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資。

六大行集體“降息” 新一輪存款利率下調(diào)啟動(dòng)

來(lái)源:上海證券報(bào)    2024-07-26 08:08
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2024-07-26 08:08 
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7月25日,六家國(guó)有大行集體行動(dòng),相繼宣布下調(diào)人民幣存款利率。在分析人士看來(lái),銀行調(diào)整存款利率,有助于降低負(fù)債端成本,進(jìn)而穩(wěn)定凈息差,也有利于銀行進(jìn)一步支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為,本次大行率先調(diào)降存款利率,或?qū)?dòng)中小銀行跟進(jìn)調(diào)整,存款利率迎來(lái)新一輪下調(diào)。

六大行集體下調(diào)存款利率

國(guó)有大行年內(nèi)首次下調(diào)存款利率。昨日,中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行和中國(guó)郵儲(chǔ)銀行相繼公布最新人民幣存款利率表,對(duì)人民幣存款利率進(jìn)行調(diào)降。

這是存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制建立以來(lái),大行第五次主動(dòng)調(diào)整存款利率。2022年4月,中國(guó)人民銀行指導(dǎo)利率自律機(jī)制建立了存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制,督促銀行參考市場(chǎng)利率變化,合理調(diào)整存款利率水平。截至2023年末,主要銀行在存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用下,已先后四次主動(dòng)調(diào)整存款利率。

具體而言,六大行本次對(duì)各期限品種存款利率的調(diào)降“步伐”一致:

活期存款年利率均從0.20%下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.15%;定期存款整存整取三個(gè)月、六個(gè)月、一年期利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn),調(diào)整后,工行、農(nóng)行、中行、建行、交行的各期限存款利率分別為1.05%、1.25%和1.35%,郵儲(chǔ)銀行的相應(yīng)存款利率分別為1.05%、1.26%和1.38%。

六大行的定期存款整存整取二年期、三年期、五年期利率均下調(diào)20個(gè)基點(diǎn),調(diào)整后的利率分別為1.45%、1.75%和1.80%。

定期存款零存整取、整存零取、存本取息各期限利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn),此外,六大行的一天和七天通知存款掛牌利率均下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至0.15%、0.70%。

存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制有效發(fā)揮

對(duì)于本次國(guó)有大行存款利率調(diào)降的原因,業(yè)內(nèi)觀點(diǎn)較為一致。

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青認(rèn)為,7月22日1年期LPR下調(diào)10個(gè)基點(diǎn),疊加年初以來(lái)10年期國(guó)債收益率較大幅度下行,直接觸發(fā)了本次大行存款利率下調(diào)。

“本次降息對(duì)穩(wěn)定銀行凈息差發(fā)揮了積極作用?!敝袊?guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)上海證券報(bào)記者表示,隨著LPR下調(diào),銀行凈息差仍然有下行壓力,需要降低負(fù)債端成本穩(wěn)定凈息差,這是大行下調(diào)存款利率的主要原因。

對(duì)于活期存款利率被納入下調(diào)范圍,王青認(rèn)為,這是因?yàn)樵诖饲按婵罾氏抡{(diào)過(guò)程中,活期存款利率未做調(diào)整,在一定程度上積累了補(bǔ)調(diào)動(dòng)能。此外,還可能與近期存款定期化趨勢(shì)有所緩解有關(guān)。數(shù)據(jù)顯示,6月住戶活期存款占比為27.5%,已連續(xù)兩個(gè)月上升;6月非金融企業(yè)活期存款占比為28.8%,較5月上升0.5個(gè)百分點(diǎn)。

新一輪存款利率下調(diào)或啟動(dòng)

此番大行調(diào)降存款利率,影響幾何?

分析人士表示,本次主要銀行主動(dòng)下調(diào)存款利率,尤其是中長(zhǎng)期存款利率降幅較大,有利于進(jìn)一步減少利息支出,緩解存款長(zhǎng)期化問(wèn)題,穩(wěn)定銀行負(fù)債成本;有利于改善銀行盈利能力,提高銀行股東權(quán)益,利好對(duì)應(yīng)股票估值。

王青認(rèn)為,這次存款利率下調(diào)有助于銀行穩(wěn)息差,對(duì)銀行維持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資具有積極意義。他判斷,本次存款利率下調(diào),有可能推動(dòng)更大規(guī)模的存款向理財(cái)“搬家”。

大行下調(diào)存款利率,料將帶動(dòng)其他銀行跟進(jìn)下調(diào)。據(jù)記者觀察,從過(guò)往存款利率調(diào)整節(jié)奏來(lái)看,呈現(xiàn)“大行率先調(diào)降、股份制銀行快速跟進(jìn)、其余銀行有序跟隨”的梯次特征。

招聯(lián)首席研究員董希淼表示,大行率先調(diào)降存款掛牌利率之后,預(yù)計(jì)中小銀行也將跟進(jìn)調(diào)整,但不同銀行下調(diào)的幅度、步驟不會(huì)完全一致。

綜合考慮未來(lái)一段時(shí)間的經(jīng)濟(jì)和物價(jià)走勢(shì),王青判斷,四季度7天期逆回購(gòu)利率仍存在下調(diào)空間,屆時(shí)將帶動(dòng)兩個(gè)期限品種LPR報(bào)價(jià)跟進(jìn)調(diào)整。“因此,年底前后還有可能啟動(dòng)又一輪存款利率下調(diào)。”

【責(zé)任編輯:刁云嬌】
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