何為“虛擬信用卡”？相信很多人其實并不清楚，只是將它與無卡信用卡聯(lián)系在一起。近日記者了解到，阿里巴巴金融部門將在下個月推出名為“信用支付”的金融產(chǎn)品，即支付寶為消費者提供授信額度，淘寶買家可以利用該功能先透支再還款。也就是說，支付寶給每名用戶獨身打造了一張“虛擬信用卡”。一時間，關(guān)于“支付寶銀行化”的討論又起。

阿里金融“染指”信用支付

今年以來，阿里金融可謂動作頻頻，繼小微企業(yè)融資產(chǎn)品之后，阿里金融再次撩動業(yè)界神經(jīng)，擬在下月正式推出阿里“信用支付”業(yè)務(wù)。阿里巴巴稱，該支付功能一上線，先在浙江和湖南兩省試點，后再向全國推廣。

根據(jù)支付寶官方透漏，符合“信用支付”要求的買家已經(jīng)達到8000萬。支付寶客服工作人員告訴記者：“淘寶將根據(jù)客戶的購物習慣、購物次數(shù)和金額綜合判斷，向用戶授信于支付。授信額度目前為最低200元，最高5000元。信用額度可用于淘寶購物、免年費、用戶可獲得最長38天的免息期，還款日為用戶生日，放款和還款都是通過支付寶通道。”

此外，支付寶將向已簽約的商戶每筆信用支付交易收取服務(wù)費，費率與銀行信用卡大額一致，淘寶和天貓均為1%，目前在優(yōu)惠期費率為0.8%，而開通信用支付則是免費的。另外支付寶客服工作人員表示：“虛擬信用卡目前只限制對手機端，也就是無線端開放，暫不對PC客戶端開放。”

記者在街頭做了一個隨機的采訪，有市民表示可以去嘗試開通這項新功能，不過也有不少的市民表示不會接受，李女士說，“這樣的話我還是會選擇自己的信用卡，因為我們申請的信用卡免息期會長一點，而且也很方便。”

“虛擬信用卡”刺激銀行神經(jīng)？

令外界最為好奇的是，阿里開展信用支付的資金究竟來自哪里？“虛擬信用卡”是否會對傳統(tǒng)金融業(yè)構(gòu)成威脅呢？一位銀行業(yè)人士向記者透漏：“阿里信用支付的資金來自與銀行合作的方式，阿里巴巴提供個人信用數(shù)據(jù)，銀行提供資金來源。”

據(jù)悉，與阿里合作的將是兩家國有商業(yè)銀行，但具體是哪兩家阿里巴巴并沒有透漏。另外，對于該創(chuàng)新業(yè)務(wù)方式是否獲得監(jiān)管部門的批準，業(yè)內(nèi)人士分析，阿里金融冒這么大風險挑戰(zhàn)銀行信用卡業(yè)務(wù)，此舉肯定獲得了相關(guān)部門的許可。

可以想象到的是，阿里“虛擬信用卡”一旦問世，用戶將會大批量的向支付寶傾斜，銀行信用卡業(yè)務(wù)或?qū)⑹艿絿乐氐臎_擊。對此業(yè)內(nèi)相關(guān)人士表示：“作為非金融機構(gòu)，支付寶雖然手握龐大客戶數(shù)據(jù)，但由于不能吸儲，阿里金融在控制壞賬率上要求會非常高，而這又反過來影響其放貸規(guī)模。因此從目前來看，阿里的金融業(yè)務(wù)仍只是銀行業(yè)的一個補充，還很難突破。”

不過也有相關(guān)人士認為，阿里金融距離銀行已經(jīng)沒多遠了，馬云欲通過阿里金融支持實體經(jīng)濟的愿景正漸行漸近。“你做生意缺錢，我借給你；你買東西缺錢，我也借給你。現(xiàn)在阿里缺的就是一個名分，有了這個名分，他就可以掛上個牌子，上邊寫著‘阿里銀行’。”該人士表示，“其實阿里還可以做更多的事，以他們的資金實力可以扶持一些明星商家，做做風險投資，幫助這些商家發(fā)展壯大。阿里甚至可以考慮申請金融牌照，扶持中小企業(yè)，支持實體經(jīng)濟。”